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保险的真相以及与其相关的教法规定 |
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2005-4-2 22:01:38 『摇篮论坛』 穆撒 |
问：
对于当今盛行的商业性保险，教法有何规定？
答：
一切赞颂全归真主。
1． 一切形式的商业性保险均为明显的利息形式，保险实际上是在经过一个时期后，以比原价更高或更低的价值买卖现金，它包括了利息的两种基本形式：一，两种相同物品的不等交换；二，由于延期还贷而增加还款数额。因为保险公司收取人们的钱财，并做出保证，在发生了保险范围内的事故后，担负赔偿，支付给人们比他们所缴付的保险金或多或少的金额，这既是利息。在古兰经中有很多禁止利息的经文。
2．一切商业性的保险均建立在非法的赌博的性质上，古兰经对此有明文禁止，真主说：（信道的人们啊!饮酒、赌博、拜像、求签，只是一种秽行，只是恶魔的行为，故当远离，以便你们成功。）
保险从总体上看就是一个玩弄运气的游戏，他们对你说：你交多少钱，我们就会在发生什么样的事以后，为你提供什么样的帮助。这是完全的赌博形式。执意地将保险和赌博区分开来，是正常的理智所不能接受的，而保险的经营者本身也承认保险就是赌博。
3． 一切商业性的保险均是欺诈，很多确凿可靠的圣训阐明，欺诈是非法的，如，据艾布胡来勒的传述，他说：“真主的使者禁止不明确的交易和欺诈的交易。”穆斯林圣训。
所有形式的商业性保险都依赖于欺诈，而且是卑劣的欺诈，所有的保险公司均只对一些可能发生的事故提供保险，对必然发生的危险绝对拒保，也就是说所要投保的事件必须是可能存在危险性的，或是根本没有危险的。同时还对危险发生的时间和程度已知的事件，拒绝提供保险。以上即保险当中隐藏的三种形式的欺诈。
4． 一切商业性的保险均是以不义的手段，吞噬他人的财产，这是古兰经明文禁止的，真主说：（信道的人们啊！你们不要借诈术而侵蚀别人的财产）。
所有形式的商业性保险都是为了侵蚀别人的财产而利用的欺骗的手段，一名德国专家提供的统计数字显示，作为赔偿金返还给人们的金额只占向人们收取的保险金的2.9%。
保险对于伊斯兰民族来说是一项重大的损失，那些丧失了亲情、友情的异教徒被迫参加保险的做法，不能作为参与保险的借口，而他们自己就像憎恶死亡一样地憎恶保险。
以上只提到了保险所包括的一些严重违反教法的事项，此外还有许多其它事情，在此不能一一列举，也没有必要列举，因为，就我们以上提到的任何一项，足以构成保险是真主的律法所禁止的最严重的非法事物之一。
令人遗憾的是，一些人被保险宣传者对保险的美化和对其真相的掩盖所欺骗，如，将保险称为互助性的，或伊斯兰保险等等，但这些名称绝不会改变它的真实面目。
至于有些保险宣传者，妄称学者们已经将互助性的保险视为合法，这纯属捏造的谎言，事实的真相是，一些保险宣传者向学者们提供了经过删改的，与实际各类保险无关的介绍，他们说，这是保险的一种形式，他们称它为互助性的保险，（其目的是美化保险及混肴视听），他们称其为纯粹的施舍，是真主在这节经文中所命令的互助行为：（你们当以顺从和敬畏互相援助），它的目的是减轻毁灭性的灾难给人们带来的损失，而实际上，他们称之为互助性的保险与其他种类的保险一样，只是表面的不同，它是与纯粹的施舍毫不相干的，与以顺从和敬畏为动机的互相援助大相径庭的，而它无疑是助长罪恶和敌对，它的目的也绝不是为减轻灾难给人们带来的痛苦，而是借诈术侵蚀他人的财产，它如同所有的保险形式一样，是绝对违背教法的事物，因此，他们向学者们提供了与保险毫不相关的事情。
至于有人所宣传的，保险公司将部分剩余的钱款返还给投保者一说，并不能改变什么，不能使保险从利息、赌博、欺诈、以不义的手段侵吞他人财产、与对真主完全托靠的信仰相违背，等等教法所禁止的事情中解脱出来，而这只是欺骗和混肴是非。欲有关保险的更详细的论述，请参考《保险及其相关教法规定》一书，我呼吁所有顾及自己的信仰的，希望真主的慈悯和后世的善果的穆斯林，应当敬畏真主，谨慎自己的行为，远离所有的保险，无论它被怎样混肴和美化，它都是非法的不义之财，这样才能保全自己的信仰和财产，才能得享从平安的掌握者——超绝万物的真主那里降下的平安。
祈求真主使我和你们明确教律，履行真主喜悦的工作。
参考书目：《有关保险的教法规定》一书的精简，作者是：苏莱曼·本·伊布拉欣·赛奈亚尼博士，盖绥姆省伊斯兰教法系教学委员会成员。
标题：害怕不参加健康保险可能会导致破产。
问：
在像美国这样的国家中，参与健康保险，教法有何规定？
这里的医疗费非常昂贵，如果我不参加保险的话，他们绝不会给我治病，假如我要自己交医疗费的话，我可能会破产。
答：
一切赞颂全归真主。
我们把以下这个问题向穆罕默德·本·萨利赫·欧赛敏教长请教：
美国的医疗费非常昂贵，如果我不参加保险的话，他们绝不会给我治病，假如我要自己交医疗费的话，我将会破产，还有可能坐牢，在这种情况下，是否允许我参加属于赌博形式之一的健康保险，因为，没有符合教法的保险业，我也没有能力担负自己的和妻子儿女的医疗费，这在一些国家是很平常的事？
他的回答如下：
（既然知道这种保险属于赌博一类，那么，就不允许参与。因为这是恶魔的行为，它应当依靠真主，托靠真主，谁托靠真主，真主会使他满足，谁敬畏真主，真主将为他开辟一条出路，并从他意想不到的地方供给他，因此，不允许他参加保险。）
前面我们已经提到过，健康保险属于赌博，一个人向保险公司缴付了保险金，当他患病或遭遇事故时，他才能获益，否则，他的钱便白白的失去了，此外，他所获得的赔偿有可能与他缴付的保险金额相等，还有可能低于或高于他缴付的保险金额，这就存在着不明确的交易和欺诈，以及吞噬不义之财的成分，其中一方会遭受损失。假如穆斯林中的一些有识之士，能够建立一些附和教法的互助性质的保险机构该有多好，它的基本理念是，将人们组织在一起，共同集资（没有他方参与），然后，如果他们当中有人生病，或者遭遇事故，便可在大家同意的情况下，给他提供帮助，另外，基金会的负责人无妨给基金会的工作人员发放工资，同样，也无妨有另一个公司使用基金会的部分资金经营，以共享利润。
真主是成功的掌握者。
穆罕默德·萨利赫·穆南吉德教长
标题：在进行灾难赔偿时，投保者应领取什么？
问：
我们生活在美国明尼苏达州，依照法律我们必须按时缴纳房屋保险金，最近，风暴摧毁了我们的房子，教法是否允许我们申领保险赔偿金，还是我们最好放弃，不参与这个保险制度，只最少限度地领取所需钱款？求真主回赐你们。
答：
一切赞颂全归真主。
如果你们是被迫而非出自愿的参与了保险，那么，你们可以使用赔偿费中与你们曾缴付的保险金数目相等的数额，将其余的钱施舍。真主至知。
穆罕默德·萨利赫·穆南吉德教长
问：
是否允许参加人身保险，而使我的家人在我死后得到经济保障？并请说明有关的教法依据？
答：
一切赞颂全归真主。
伊本巴兹教长当被问及有关人身保险的问题时，他答道：
人身保险和财产保险都是违反教法的，是不允许的。因为其中包含了欺诈和利息，尊大的真主已经禁止了一切含有利息和欺诈的关系往来，是对伊斯兰民族的慈悯和保护，清高超绝的真主说：（真主允许买卖，禁止利息。）另有确凿的传述，真主的使者（真主的称赞、祝福与安宁属于他）禁止含有欺诈的交易。真主是成功的掌握者。
伊斯兰教法判例 （3/5）。
问：
公历1996年，我被汽车撞伤，当时我准备向保险公司递交有关材料，材料尚未递交，2001年我又出了一次事故，这次我没有保险，这次事故造成我的瘫痪，需要治疗，但我非常贫穷，一切赞颂归于真主，所有的办法我都尝试了，是否允许我向保险公司递交材料呢？真主最知道我窘迫的处境，请你们为我祈祷。
答：
一切赞颂全归真主。
我们祈求真主治愈你的病症，护佑你，排解你的繁难和忧愁。
如果你在问题中提到的，向保险公司递交有关材料的意思是：你参加了所谓的健康保险，或者是你准备参加，那么你要知道，这种保险是违反教法的，还有所谓的人身保险也是一样的，因为在保险合同中存在着欺诈和赌博的成分，这是伊斯兰学者们的判断。
对此，学术论文及教律裁决常委会做出如下裁断（15/297）：
1． 不允许穆斯林为防止自己患疾病而参与保险，无论是在伊斯兰国家还是在非伊斯兰国家，因为其中含有明显的欺诈和赌博的成分。
2． 不允许穆斯林为生命、或全部或部分肢体，或钱财、资产、汽车等上保险，无论是在伊斯兰国家还是在非伊斯兰国家，因为这属于商业性的保险，它是非法的，因其中含有明显的欺诈和赌博的成分。
伊本欧赛敏教长说（求主慈悯他）：“保险的意思就是，某人向保险公司每月或每年定期交纳一定数量的保险金，为了使保险公司能在他发生意外事故时，向他提供保险。
很明显，缴纳保险金的人永远是受损失的一方，至于保险公司，有时是获利的，有时是损失的，也就是说，如果事故严重，赔偿费超过了投保者缴纳的保险金额，保险公司就损失了；如果是轻微的事故，或没有事故发生，保险公司就获利了，投保者损失了。
这种形式的契约，使人在赢利和损失之间旋转，属于赌博的性质，它是被真主所禁止的，并将其与饮酒和崇拜偶像相提并论。
所以，这种保险是违反教法的。我不知道有哪一种建立在欺诈的基础上的保险是允许的，全部都是非法的，有艾布胡来勒（愿主喜悦他）传述的圣训为证，圣人（真主的称赞、祝福与安宁属于他）禁止包含欺诈的生意。”
他又说：
“人身保险是不允许的。因为对生命投保的人，当死亡天使来临他的时候，他绝不能把他转移给保险公司，这是错误、迷误。其中有对那个保险公司的依靠，而不是完全依靠真主，他坚信在他死后，保险公司会供给他的后代继承人衣食住行，生活所需，这是舍真主而托靠他物。
这个问题的根本是与赌博相关的，它实际上就是赌博，真主在古兰经中将赌博和以物配主、饮酒相提并论。
在保险的过程中，投保者需要长年缴纳保险金，他是受损失者，如果他参与保险后，不久就死去了，保险公司就成了损失者。所有的契约建立在赢利和损失之间，这即为赌博。” 摘自圣地学者的教法判例，第652，653页。
另见第（108050），（8889）号问答。
第二：
如果你被迫缴纳保险金，后来发生了事故，那么，允许你拿取你所缴纳的数额，至于在此以外增加的数额，你不要领取，如果必须要领取的话，你可将它用于慈善事业。
我们忠告你当敬畏真主，向他祈求援助，多向他做祈祷，敲响他的博施的大门的人是不会失望的，我们并提醒你圣人（真主的称赞、祝福与安宁属于他）讲的这段话：“谁遭遇贫困，而向人们求助，得不到解决；谁遭遇贫困，而向真主求助，他定会有所收获，或是立刻得到，或是将来得到。”替勒密吉圣训集（2326），艾布达乌德圣训集（1645），艾勒巴尼将它收录在他的《替勒密吉圣训集中之可靠圣训》。
真主至知。
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